La surroga è il contratto con cui si può sostituire il vecchio mutuo con uno nuovo a condizioni più favorevoli (di solito con un tasso migliore): non ha oneri, è gratuita per il cliente e non è necessario il consenso della vecchia banca. La legge infatti prevede che il cliente ha il diritto di chiedere in qualsiasi momento la surroga del mutuo. Il notaio sa consigliare la tipologia di surroga migliore e più favorevole, illustrando al cliente il significato di ogni singola clausola del nuovo mutuo.